中国人民银行


关于经济特区外资银行、中外合资银行业务管理的若干暂行规定
中国人民银行




为加强和改善对经济特区外资银行、外资银行分行、中外合资银行的业务管理，促进其业务的开展，根据《中华人民共和国经济特区外资银行、中外合资银行管理条例》，特制定本规定。
一、营运资金、注册资本
（一）外资银行分行，在接到中国人民银行批准证书之日起三十天内，须向中国人民银行经济特区分行（以下简称特区分行）提供其总行拨给的四千万元人民币等值的外汇营运资金的银行存款证件，并需经在中华人民共和国注册的会计师验证。中国人民银行经济特区分行根据实际情况
核定其营运资金一次或分次调入，或核准其将营运资金存放在境外的银行。外资银行分行可向特区分行申请将调入的营运资金再调出境外。
（二）外资银行和中外合资银行，在接到中国人民银行批准证书之日起三十天内，应将不低于注册资本百分之五十的实收资本交存特区分行，特区分行按规定计付利息。这部分资本金不经中国人民银行经济特区分行批准，不得调出境外。外资银行或中外合资银行，在未缴足注册资本总
额之前，每年应从其纳税后的净利润中提取不少于百分之二十的资金作为储备金。
二、存款
外资银行、外资银行分行、中外合资银行可按照下列范围办理本、外币存款：
（一）外币存款
1．境内外同业存款；
2．国外或港澳地区的单位、企业、社会团体和个人的存款；
3．侨资企业、外资企业、中外合资经营企业及中外合作经营企业（以下简称三资企业），外国驻华使馆、商务机构、国际组织机构、外国新闻单位、外国金融机构和工商企业代表机构，以及在上述单位工作的外国人，华侨和港澳同胞的存款；
4．短期入境的外国人、华侨、港澳同胞以及外国专家、职工、留学生、实习生的存款；
5．国营或集体企业以及其他经批准的单位接受外资银行、外资银行分行、中外合资银行的外汇贷款及其未使用部分的款项。
（二）人民币存款
1．三资企业的存款；
2．接受外资银行、外资银行分行、中外合资银行人民币贷款的国营或集体企业以及其他经批准的单位未使用部分款项；
3．境内同业存款，只限资金来源为前1、2款的人民币资金。
（三）中国人民银行经济特区分行批准的其他本外币存款。
三、存款准备金
外资银行、外资银行分行、中外合资银行办理各类外币存款业务，应向当地中国人民银行经济特区分行缴纳存款准备金，存款准备金按港币、美元缴存，不计付利息。
存款准备金率由中国人民银行经济特区分行规定和调整。缴纳外币存款准备金的计算方法：各项外币存款总额的月平均余额（月平均余额即每月一日至月末的累计金额除以该月天数）乘以存款准备金率，等于应缴存款准备金数额。
缴纳人民币存款准备金的计算方法与缴纳外币存款准备金的计算方法相同。
四、贷款
外资银行、外资银行分行、中外合资银行可按照下列范围办理本、外币贷款业务：
（一）外币贷款
1．境内外同业贷款；
2．对三资企业贷款；
3．对国营或集体企业贷款；
4．对中国境外中资企业，中外合资、合作经营企业，非中资企业的贷款。
（二）人民币贷款
1．境内同业贷款，限于来源于人民币存款中1、2款的人民币资金；
2．对三资企业贷款；
3．对国营或集体企业贷款（仅限于其外汇贷款项下所需要的配套人民币资金）。
外资银行和中外合资银行对中国境内或境外一个企业的外汇贷款加外汇担保不得超过该行实收资本加储备基金总数的百分之三十。
五、投资
外资银行或中外合资银行购买中国境内和境外企业发行的外币债券和股票的总金额，不得超过该行实收资本加储备基金总数的百分之三十，购买中国金融机构发行的外币债券不受此比例限制。
六、担保
外资银行和中外合资银行提供外汇担保总额和其外汇债务总额累计不得超过自有外汇资金的二十倍。
七、流动资产比率
外资银行和中外合资银行的流动资产应保持在其存款总额的百分之二十五以上。流动资产包括现金、黄金、存入中国人民银行经济特区分行的存款余额和存放同业、各国政府发行的三个月内的债券。
八、汇款
外资银行、外资银行分行、中外合资银行可办理下列外汇汇款业务：
（一）汇入款项
外国或港澳地区汇入的一切款项，解付汇款应按下列规定办理：
1．收款人如为境内国营、集体、个体企业及事业单位或境内居民，结汇后的外汇资金应按规定向中国人民银行经济特区分行移存；
2．收款人如为三资企业、外国驻华使馆、商务机构、国际组织机构、外国新闻单位、外国金融机构和工商企业代表机构以及在上述单位工作或短期入境的外国人、华侨、港澳同胞等，由收款人自行决定存储外币（包括外汇兑换券）或兑换人民币。如兑换人民币，结汇后的外汇资金应
按规定向中国人民银行经济特区分行移存。
（二）汇出款项
外资银行、外资银行分行、中外合资银行可办理三资企业的一切正常业务支出（包括进出口物资货款、运保费、佣金、广告费、商标注册费、外币贷款本息、技术转让费等）的汇出款项，并可凭企业付款凭证直接汇出。如办理以下三项汇出汇款业务，须向当地外汇管理分局申请：
1．资本转移出境的汇出；
2．依法停业清理后，外方分得的外汇资金的汇出；
3．外籍职工和港澳职工的工资及其他正当收益的汇出。
九、贸易结算
外资银行、外资银行分行、中外合资银行可按下列范围经营以下进出口贸易和非贸易结算：
（一）出口：三资企业以及经批准可以经营进出口贸易的国营、集体企业的出口结算、押汇和托收业务。
（二）进口：三资企业进口结算、押汇和托收业务。对国营和集体企业仅限办理属于该行外币贷款项下的进口结算、押汇和托收业务。
办理上述进出口贸易结算、押汇、托收业务的程序和出口收汇的移存、进口用汇的审批手续等，应按照国家外汇管理局制定的有关贸易外汇收支管理规定及其他有关规定执行。
十、其他
外资银行、外资银行分行、中外合资银行可经营外汇买卖、外币票据贴现、外币股票和外币债券买卖业务。
外资银行、外资银行分行、中外合资银行可办理见证和其他授信业务。
外资银行、外资银行分行、中外合资银行可办理境外的外汇信托存款、信托放款，办理保管箱业务、资信调查和咨询服务。
外资银行、外资银行分行、中外合资银行可办理下列本、外币代理业务：
（一）代办外币、外币票据兑换和信用卡付款业务；
（二）代办当地居民本、外币储蓄存款业务。
办理上述代办业务的代理合同须报中国人民银行经济特区分行备案。
十一、手续费
外资银行、外资银行分行、中外合资银行经营各种业务的收费率，由各行自行制订，报中国人民银行经济特区分行核备。
十二、移存
外资银行、外资银行分行、中外合资银行，经办出口结算、押汇、托收业务和代办外币兑换业务等收到的外汇，其中按外汇管理规定必须结汇的，各行应在收汇日移存中国人民银行经济特区分行。移存的外汇，一律按移存日国家外汇管理局公布汇价的中间价结算。
十三、财务报表
外资银行、外资银行分行、中外合资银行须聘请在中华人民共和国注册、并经中国人民银行经济特区分行同意的会计师审核帐目，并将有关审核帐目的报告提交特区分行。
凡以人民币为计价单位的报表，应按上月、季和年终了日国家外汇管理局公布汇价的买入价，将外币折算成人民币统一计算填报，并按照《中华人民共和国经济特区外资银行、中外合资银行管理条例》规定的时间，报送特区分行。
十四、检查
中国人民银行经济特区分行可以派出检查人员检查、审核外资银行、外资银行分行、中外合资银行经营业务和财务等情况，并对其业务经营进行指导。上述各行对检查人员的工作应予合作，及时提供所需的业务、财务报表和有关资料。检查人员对上述各行的财务、业务资料应予保密。

十五、处罚
外资银行、外资银行分行、中外合资银行经营业务活动，如违反《中华人民共和国经济特区外资银行、中外合资银行管理条例》、中国的外汇管理法规和上述各项规定，中国人民银行及其经济特区分行可视其情节轻重、违法按金额的大小，给予口头警告和书面警告，或参照《违反外汇
管理处罚施行细则》等有关规定，予以处罚。



1987年6月17日
商业部


商业部关于公布《商业营业员（服务员）营业守则》、《关于制止商业活动中不正之风的规定》的通知

1981年11月10日，商业部

为了进一步贯彻党的十一届六中全会精神，坚持社会主义商业经营方向，整顿商业企业，逐步推行经营责任制，更好地为生产、为人民生活服务，商业部制订了《商业营业员（服务员）营业守则》和《关于制止商业活动中不正之风的规定》，并结合“五讲”“四美”建设精神文明的要求，重新公布《五好企业、六好职工标准》。经商业经营责任制座谈会讨论通过。特此公布。希各级商业领导部门和基层企业，认真组织全体职工进行学习，贯彻执行，努力办好商业企业。建设一支好的商业队伍，为社会主义四个现代化作出新的贡献。

商业营业员（服务员）营业守则
社会主义商业工作人员必须坚持社会主义经营方向，不断提高政治、文化、业务水平，全心全意为人民服务。商业、饮食服务行业的营业员和服务人员，要切实遵守以下营业守则：
（一）为人民服务，对人民负责。要文明经商，礼貌待客。接待顾客要主动、热情、耐心、周到，有问必答。不冷落、顶撞顾客、不走后门，不优亲厚友。
（二）严格执行商品供应政策、价格政策。不搭售商品，不随意涨价和变相提价。
（三）维护社会主义商业信誉。要买卖公平，秤平尺足，明码标价，保质保量，不出售有害人身健康的食品。
（四）坚守岗位，遵守纪律。要遵守劳动纪律、柜台纪律和店规店章。不旷工，不迟到、早退，不擅离职守。营业岗位上不聊天，不做私活。
（五）保持良好店容店貌。店堂要整洁，商品陈列要丰满，衣着要干净大方。
（六）爱护公共财产。要廉洁奉公，爱护国家财产和商品，遵守财经纪律，敢于向贪污、盗窃、投机倒把等一切违法行为作斗争。
（七）接受群众监督，欢迎群众批评，有错即改，不护短，不包庇。

商业部关于制止商业活动中不正之风的规定
为了认真贯彻执行国务院《关于制止商品流通中不正之风的通知》，结合商业部门的情况和问题，特作以下规定：
（一）不准在业务活动中接受吃请、受礼和索取“佣金”、“回扣”、“推销费”等各种变相贿赂。
（二）不准用公款请客送礼。
（三）不准违反规定开支“交际费”、“活动费”、“协作费”、“奖励费”等。
（四）不准以索取产品样品为名，占为己有。
（五）不准为投机倒把分子转借银行帐户和支票、代签合同、代开发票。
（六）不准以任何名义把企业收入转入“小钱柜”，化大公为小公。
（七）不准泄露业务机密，不走后门，不私分商品。
（八）不准与投机商贩内外勾结，从中牟利。
各级商业部门要加强职工的政治思想教育，监督、检查和制止不正之风。对违反本规定者，应视情节轻重分别给以批评教育、经济赔偿或纪律处分，严重者要依法制裁。